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こんにちは😄
ascot（@アスコット2022）です😄
クレジットカードを作りたくて、申請をしてもなかなか通らない…。
そんなこと、ありませんか？
通過しない理由は、必ずあります！
まずは、そこを理解しないと、審査が通過する確率も下がってきてしまいます。
そもそも、「クレジットカードの審査に100％の通過する」といった保証は、まずありません。
つまり、クレジットカードを取得できる場合もあれば、取得できない場合もあります。
さらに、同じ人でも一つのクレジットカードに対しては、承認されるかもしれませんが、
別のクレジットカードには承認されないこともあります。
■審査で取得できない理由を見つける
クレジットカード会社の審査プロセスの詳細や、
なぜ審査に落ちたのかを社員から教えてもらうことは、できません。
したがって、なぜクレジットカードを取得できないのかを、自分で調査する必要があります！
▶︎何が自分には、たりないか？
自分の属性情報が、
- 一般的な審査基準を満たしているか
- 信用情報に問題がないか
など、クレジットカードを取得できない理由を整理し、理由を見つけて、解決する必要があります。
特に、クレジットカードを取得できない代表的な理由の一つは、
「個人信用情報に重大な金融事故が記録されている」ことが1番多い理由になります。
この場合、審査に通過する可能性が低くなります。
現在クレジットカードを取得できない場合、
信用情報の開示請求を行なって、金融事故が記録されていないことを確認する必要があります！
■審査に通過できない理由５選
また、クレジットカードを取得できない理由は、他にもあります。
以下は、クレジットカードを取得できない主な理由の例です。
- 個人信用情報に金融事故情報が記録されている。
- 属性情報が審査基準を満たしていない。
- 短期間に多くのクレジットカードに申し込んでしまった。
- 他の金融機関からの借入金額が法的制限を超えている。
- 過去に金融事故を起こした金融会社に申し込んだ。
これらの理由に該当する場合、信用情報の開示請求を行い、問題を解決する必要があります。
また、審査基準を満たすために、属性情報を向上させることも検討すべきです。
▶︎個人信用情報に金融事故情報が記録されている
個人信用情報機関の信用情報には、顧客の月々の利用履歴や支払い情報が記録されています。
さらに、過去や現在において重大な延滞や債務整理などの金融トラブルに関する情報も含まれています。
これらの情報は、クレジットカードの審査において非常に重要であり、
審査結果に大きな影響を与えることがあります。
たとえば、
- 信用情報に長期間の延滞や自己破産
- 任意整理などの記録がある
この場合、クレジットカードの申し込みが、ほぼ受け入れられない可能性が高くなります。
同様に、信用情報に未払いや一部の支払いしか行わなかったといった情報が記録されている場合、
クレジットカードの取得が難しくなることがあるため、これには注意が必要です。
▶︎属性情報が審査基準を満たしていない
各クレジットカード会社ごとに微妙に審査基準の違いがありますが、
共通の基本審査基準もあります。
審査プロセスでは、申し込み者の返済能力が特に重要視されるため、
収入や雇用履歴などの属性情報が大いに関わってきます。
言い換えれば、勤続年数が短かったり、収入が少なかったりする場合、
審査に合格するのが難しくなることがあるため、これらの要因には注意が必要です。
一定の審査基準を満たさない場合、
一般的なクレジットカードすら取得できない可能性があるため、
こうした基準を把握しておくことが重要です。
▶︎短期間に多くのクレジットカードに申し込んだ
一度に複数のクレジットカード申し込みを行うと、
短期間に多くの申し込み情報が信用情報に記録される可能性が高まります。
このような場合、クレジットカードの審査において不利な要因となる可能性が高いため、
慎重に行動することが必要です
▶︎他の金融機関からの借入金額が法的制限を超えている
総量規制は、年収の1/3を超える貸付を規制する法律です。
既に年収の1/3近辺の貸付を受けている場合、クレジットカードの取得が難しく、
実際には取得できないことがあります。
そのため、現在の借入金額が年収の1/3近辺にある場合、
一部でも返済を行ってからクレジットカードの審査に申し込むことをお勧めします。
さらに、クレジットカードにはキャッシング枠が付属していることがありますが、
このキャッシング枠も総量規制の対象となります。
したがって、キャッシング枠を使用しない場合、枠自体を削除する必要があります。
▶︎過去に金融事故を起こした金融会社に再申請をした
個人信用情報機関の信用情報には、各種情報について登録期間が規定されています。
しかし、金融会社が独自に管理している自社データベースの情報は、
各金融会社ごとに異なる登録期間を設定しており、共通の登録期間が存在しないことに注意が必要です。
言い換えれば、金融会社によっては自社データベース情報の登録期間が非常に長い場合もあり、
一度でも過去に金融事故を経験した場合、
その金融会社へ再度クレジットカードの申し込みを行うと、
ほぼ即座に審査に落ちる可能性が高まります。
つまり、クレジットカードを取得できないリスクが高まるため、申し込みを検討する際には慎重になるべきです。
■まとめ
なぜ自分がクレジットカードを申請しても通らないか、
参考になりましたか？
クレジットカードを取得できない理由を理解し、対策を講じることは、
将来の審査通過の鍵となります。
カードを取得できない場合でも焦らず、問題を解決する努力を惜しまないことが大切です！
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